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网贷正式纳入央行征信 共建P2P领域征信体系

来源:中国基金网 作者:小变 人气: 发布时间:2019-09-11 14:19
摘要:近日,网贷行业纳入央行征信的消息成为业内外人士关注的焦点,有人说这提现了国家对网贷行业的重视,是未来监管政策放松的信号;也有人说,这恰恰是严监管的体现,是进一步推进转型清退、实现行业平稳出清的重大政策安排。无论如何,这对现有正常运营的网贷

  近日,网贷行业纳入央行征信的消息成为业内外人士关注的焦点,有人说这提现了国家对网贷行业的重视,是未来监管政策放松的信号;也有人说,这恰恰是严监管的体现,是进一步推进转型清退、实现行业平稳出清的重大政策安排。无论如何,这对现有正常运营的网贷平台来说是一大利好,对保护出借人合法权益、培养借款人信用意识、引导网贷行业合规发展、防范金融风险都具有重大意义。

  央行征信和百行征信

  此前,百行征信与网贷机构合作的消息已经在业内掀起了一波讨论,那么,央行征信和百行征信有什么区别呢?

  机构性质方面,央行征信是经中央批准,由中国银行设立的,是属于政府机构,是中央直属的事业单位;而百行征信则是与整合信用系统而成立的股份制公司,有经营的性质。

  数据来源和广度,央行征信的数据较结构化,只记录和金融相关的数据,如果你的征信还是空白情况,没有在银行等金融机构办理过业务,比如学生,就无法获取你的信用数据。

  而百行征信的数据来源则更广泛,除了金融数据,还包括其它的日常消费、还款、购物、理财、投资等,把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入。对于其他各家平台收集的其他生活消费等数据,比如网络小贷,支付宝的借呗芝麻分等,均会有参考。

  作用方面,央行征信的作用是客观展示个人或企业的社会信用。百行征信主要是为了规范互联网贷款行业,让网贷机构之间的数据能够共享。

  接入征信系统有何优势

  一、提升信用意识,打击逃废债,保护出借人权益

  一直以来,恶意逃废债都是困扰P2P网贷行业的一大问题,尤其是在去年行业爆雷之后,逃废债现象愈加严重。在缺乏借款人失信惩戒制度的情况下,推进网贷平台转型清退无疑会加重借款人逃废债心理,因此一直以来,行业内外都在呼吁将网贷逃废债借款人纳入央行征信,并认为这是实现行业整体良性清退、保障广大出借人权益的最为重要的基础设施。与此同时,接入征信系统也会对借款人产生一定的震慑作用,提升信用保护意识。

  提高平台风控水平,加速行业风险出清

  无论百行征信还是央行征信,网贷机构的纳入都打破了行业一直以来“信用孤岛”的局面,形成了一个各大民间机构信用数据的大熔炉。网贷平台对借款人进行审核也将有更权威的依据,用户在一家平台产生不良征信记录,所有接入百行征信的平台均可获悉,大大降低了平台的逾期风险。

  据不完全统计,现已有60家左右的平台接入百行征信。极光金融也于今年4月份正式接入了百行征信,助力网贷行业征信体系的建立,对于提升平台风控能力防范金融风险都有着重大意义。未来,极光金融也将一如既往的拥护监管政策,不断提升自我要求,向着合规备案稳步前行。

责任编辑:小变
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